Функции и сущность банковской системы

Важнейшей экономической составляющей любой страны является банковская система. Здесь имеется в виду банковская деятельность и в качестве самостоятельных образований. Сущность понятия банковской системы состоит в комплексности и взаимосвязанности ее структурных частей. Целесообразным будет несколько подробнее рассмотреть данную категорию как в общем плане, так и относительно Российской Федерации.


Суть системы банковских учреждений

Функции и сущность банковской системы

Сущность банковской системы заключается в совокупности национальных кредитных (небанковских), банковских структур, а также банков, которая строгим образом объединена. Важно отметить, что представленные элементы данного комплекса отличаются обустройством отношений кредитно-денежного типа и единым окружением в плане законодательства.

Необходимо знать, что регулирование и контролирование деятельности составных частей банковской системы сегодня реализуется на основе специального законодательства, которое представлено целым рядом законов, связанных с банками и банковской деятельностью. Вместе с этими законодательными актами в соответствующую систему входят законы, которые занимаются урегулированием вопросов по счетам, тайнам вкладов, банкротству, организации платежей электронного типа и так далее.

Компоненты системы

Основными компонентами устройства учреждений финансовой направленности являются следующие пункты:

  • Центральный банк страны, который представляется первый уровень совокупной системы.
  • Коммерческие банковские структуры, которые необходимо относить на второй уровень в соответствии с сущностью и структурой банковской системы.
  • Небанковские кредитные учреждения, которые также располагаются на втором уровне системы.

Критерии классификации банковских учреждений

Функции и сущность банковской системы

Из сущности и структуры банковской системы напрашивается вывод о том, что банки, которые играют немаловажную роль в экономике любой страны, реализуют различного рода функции и классифицируются в соответствии с несколькими известными на сегодняшний день способами. Среди них важно отметить следующие пункты:

  • Классификация банковских учреждений по форме собственности на частные, смешанные, акционерные и государственные.
  • Классификация по роду банковских учреждений, а также по функциональному назначению на эмиссионные (центральные банки, которые заняты в основном наполнением оборота, периодически изготавливаемыми наличными денежными средствами), депозитные (банковские структуры, в большей степени ориентированные на аккумулирование денежных вкладов населения), а также коммерческие (банковские учреждения, формирующие ядро второго уровня в соответствии с сущностью банковской системы и реализующие функционирование строго по законам, связанным с банками и банковской деятельностью).

Что же еще?

Помимо представленных выше критериев для классификации банковских учреждений, важно выделить следующие пункты:

  • Классификация по виду производимых процедур, в соответствии с которой финансовые структуры подразделяют на специализированные (ориентированные в основном на одно направление, к примеру, на ипотеку или вклады) и универсальные. Кроме этого, сущность банковской системы предполагает выделение многоотраслевых банковских учреждений, а также ориентированных главным образом на деятельность в одной отрасли, к примеру, в сельском хозяйстве или автомобилестроении. Важно отметить, что банковские структуры универсальной природы, по мнению общества, являются самыми предпочтительными по причине минимальной степени риска реализуемых операций.
  • Классификация по объемам, в соответствии с которой принято выделять крупные, средние и малые кредитные организации, межбанковские объединения и консорциумы банков.

Нетрадиционные банки

Функции и сущность банковской системы

В чем же еще можно разгадать сущность банковской деятельности? Банковская система предполагает, что вместе с традиционными банковскими учреждениями на сегодняшний день активно функционируют банки, которые играют роль специального (особого) предназначения, а также кредитные структуры небанковского плана. Важно отметить, что предприятия первого вида финансируются посредством профильных государственных программ и действуют в соответствии с распоряжениями органов исполнительной власти Российской Федерации. Учреждения же второго вида, или небанковские организации, предоставляют отдельные при условии отсутствия права на реализацию банковской деятельности полноценным образом.

Банки как элементы банковской системы

В соответствии с сущностью кредитно-банковской системы, под банками следует понимать особую разновидность предпринимательской деятельности, которая так или иначе связана с движением ссудного капитала, его мобилизацией и дальнейшим распределением. В отличие от рантье, банкир является капиталистом-предпринимателем. Важно отметить, что капиталисты промышленного типа вкладывают собственный капитал в промышленность, торгового – в торговлю, соответственно, банкиры – в банковское дело. Необходимо дополнить, что ссудный капиталист направляет в ссуду свой капитал, в то время как банкир производит некоторые операции над чужими капиталами. Кроме того, доход первого равняется ссудному проценту, доход же второго – банковской прибыли (доходы от ценных бумаг, процент, комиссионные и так далее).

Функции банков в рыночном хозяйстве

Функции и сущность банковской системы

Экономическая сущность банковской системы предполагает следующую классификацию функций банка, которые он выполняет в рыночном хозяйстве:

  • Посредничество в плане кредита между функционирующими и денежными капиталистами.
  • Мобилизация денежных сбережений и доходов, а также их превращение в капитал.
  • Посредничество в плане платежей.
  • Формирование кредитных инструментов обращения.

Анализ

Целесообразным будет проанализировать каждый из представленных компонентов в соответствии с сущностью и видами банковской системы страны. Итак, прямое предоставление свободных капиталов их собственниками в ссуду торговым и промышленным предпринимателям так или иначе наталкивается на целый ряд препятствий. К примеру, размеры капитала, который предлагается в ссуду, могут не соотноситься с размерами спроса непосредственно на ссудный капитал. Кроме того, сроки высвобождения капиталов у прямых владельцев, как правило, не совпадают со сроками, в соответствии с которыми данные капиталы требуются со стороны заемщиков.

Важно отметить, что по сущности банковской системы посредничество банковских образований в кредите помогает устранить названные преграды, которые стоят на пути к непосредственному кредитованию. Банковские структуры мобилизуют денежные вклады разной срочности и размеров. Именно поэтому они наделяются возможностью предоставления функционирующим капиталистам необходимых по суммам и срокам кредитов. Кроме того, специализируясь на реализации операций кредитного плана, банковские учреждения могут грамотно выявлять кредитоспособность собственных заемщиков.

Посредничество в платежах

Функции и сущность банковской системы

По сущности банковской системы России с посредничеством в плане кредита тесным образом связана иная функция банковских учреждений – посредничество в отношении платежей. Важно отметить, что в процессе операций торговым и промышленным капиталистам необходимо осуществлять ведение кассы: прием денежных средств от клиентов, выплата денег, хранение наличных денежных средств, запись абсолютно всех денежных выдач и поступлений в соответствии с определенными счетами и так далее. Банковские структуры, будучи посредниками в платежах, кладут на свои плечи реализацию представленных операций для собственных клиентов. Необходимо знать, что торговые и промышленные капиталисты так или иначе проявляют интерес к банковскому посредничеству в платежах, ведь концентрация расчетов в банках и операций с денежными средствами в любом случае сокращает расходы, связанные с содержанием штата бухгалтеров, кассиров, счетоводов и так далее.

Мобилизация денег

Следующая функция, раскрывающая сущность банковский системы РФ, – мобилизация денежных сбережений и доходов, а также дальнейшее превращение их в капитал. Необходимо знать, что различные слои и классы населения получают определенные доходы, часть которых длительно или кратковременно аккумулируется для расходов будущих периодов. Эти денежные сбережения и доходы в соответствии со своей сущностью не являются капиталом. Так, при отсутствии банковских и иных кредитных учреждений они непременно превратились бы в пустое сокровище.

Банки и иные институты кредитной природы занимаются мобилизацией этих денежных сбережений и доходов, в результате чего они становятся ссудным капиталом.

Содействие расширенному воспроизводству

При реализации перечисленных и охарактеризованных выше функций банковские учреждения так или иначе содействуют расширенному воспроизводству через:

  • Предоставление ссудных капиталов в непосредственное распоряжение предпринимателям, которые применяют их для того, чтобы несколько расширить предприятия.
  • Сокращение издержек обращения непроизводительного характера посредством концентрации развития расчетов безналичного плана, концентрации операций с кассой и замены металлических денежных средств кредитными инструментами обращения.
  • Мобилизацию сбережений денежных средств, а также части лично потребляемых доходов; их превращение в капитал дополнительного значения.

Что же в конечном плане?

Функции и сущность банковской системы

В полной мере рассмотрев сущность и функции банковский системы, можно сделать умозаключение о том, что кредитная система – не что иное, как совокупность кредитных отношений, методов и форм кредита, которые существуют в пределах определенной социально-экономической формации. Важно отметить, что в более узком плане под кредитной системой следует понимать совокупность банковских и иных учреждений кредитно-финансовой направленности, которые занимаются осуществлением мобилизации свободных капиталов и денежных доходов, также предоставляют их в ссуду.

Банк как самостоятельная категория

Несмотря на тот факт, что банковские учреждения существуют слишком давно, вопрос, затрагивающий сущность банка, относится к дискуссионным. В различных источниках уместна разная трактовка. Целесообразным будет привести наиболее яркие примеры:

  • Обиходная точка зрения -хранилище денежных средств.
  • Организация, учреждение (представление массового плана).
  • Структура экономического управления.
  • Биржевой агент.
  • Посредническое объединение.
  • Кредитное .

Тем не менее рассмотренное многообразие мнений о сущности банка сводится к двух наиболее важным элементам: «банк-предприятие» и «банк-учреждение». Насколько важен данный спор? Есть ли разница, на какую точку зрения необходимо обращать внимание? В действительность актуальность представленной проблемы заключается не только в теории, но и в практике. От того, каким образом сущность банка воспринимается теми, кто в нем работает, в большой степени зависит политика банковского учреждения, а также его взаимоотношения с клиентурой.

Функции и сущность банковской системы

В случае «банка-учреждения» банковский сотрудник является столоначальником, чиновником, клиент же – не кто иной, как проситель. Данному положению в полной мере соответствуют административные отношения между клиентами и банком (характерно для экономики административно-командного типа).

В случае «банка-предприятия» банковский сотрудник является продавцом, производителем, клиент же – покупатель. Это принципиально иной вид партнерских отношений, который характерен для рыночного хозяйства.

Подобный анализ предполагает вывод о том, что банковская структура – это предприятие, однако подобное мнение – не что иное, как продукт поспешного мышления. Всем известно, что современная банковская система содержит в себе две основных разновидности банков – центральные и коммерческие. Важно знать, что их функционал в значительной мере различается. Если учитывать, что функции – не что иное, как проявление сущности, то становится ясно: грамотно лишь ведение разговора о сущности центрального банка, а также сущности коммерческого банка в отдельности.

Источник

Статьи такими же метками:

Поделиться:
Нет комментариев
Adblock detector