Как рассчитать платежи по кредиту? Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Редкий человек сегодня умудряется не взять кредит. Но для кого-то это единственная возможность обеспечить себя и свою семью жильём, а для других — способ не отказывать себе в различных удовольствиях, к которым можно причислить новый автомобиль, шикарные туфли или поездку в путешествие. В любом случае кредит — часть нашей жизни, и неплохо было бы разбираться в том, как рассчитать платежи по кредиту. Можно ли сделать это самостоятельно в домашних условиях? Или нужно быть специалистом?Как рассчитать платежи по кредиту? Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?


Обзор ситуации

За последние десять лет произошёл бурный рост рынка кредитования, причём особенно популярным стало кредитование физических лиц. Логично, что и финансовая грамотность людей несколько выросла. На самом деле правильно, что люди стали беречь свои деньги и думать о том, куда они их тратят. Пришлось планировать денежные потоки и представлять, из каких средств будет складываться платёж по кредитам. Секрет в том, что доступность кредитования заставляет забыть о чувстве реальности. То есть человек всегда имеет в запасе некий баланс средств, будь то кредитная карта или быстрый займ. Тем более что реклама красноречиво обещает, что в вашем кошельке всегда найдутся деньги на новое платье или для автомобиля. Розовая пелена спадёт потом, когда настанет пора расплаты. Как рассчитать платежи по кредиту? Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Перед тем, как решиться

Да-да, на кредит нужно решиться! Сможете ли вы находить деньги для ежемесячного платежа? И так ли уж нужна вам та вещь, на которую вы хотите взять денег? Посоветоваться нужно с членами семьи и, конечно, не брать первый увиденный кредит. Предложения различаются в разных банках, и иногда они могут быть выгодными именно для вашей категории. Например, приемлемый процент может быть предложен пенсионерам, студентам или молодым семьям. Стоит продумать и вариант форс-мажора, когда денег на оплату кредита просто не будет. Ряд банков идёт навстречу клиентам и предлагает реструктуризацию долга. Согласитесь, уверенности прибавляется, когда продуманы экстренные пути отхода. Ну и, конечно, можно заранее рассчитать платеж по кредиту. «», к примеру, даёт такую возможность онлайн. На официальном сайте есть калькулятор, где можно прописать необходимую сумму и предпочтительный срок кредитования. Как рассчитать платежи по кредиту? Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

В процессе решения

Итак, как рассчитать платежи по кредиту? И зачем это нужно, если банк всё сделать может самостоятельно? Для полной уверенности в прозрачности , структуре платежей и отсутствии скрытых комиссий. Можно произвести предварительные расчёты дома, имея на руках калькулятор, карандаш и лист бумаги.

Аннуитетные платежи

Наиболее популярными в практике кредитования являются аннуитетные платежи. Их сумма одинакова на всё время действия кредитного договора. Такой платёж состоит из двух частей: средств, идущих в уплату непосредственно кредита, и процентов, начисленных на сумму долга. До самого конца выплат сумма остаётся неизменной, но изначально в ней преобладают проценты, а к концу – основной долг. И как рассчитать платежи по кредиту такого типа? Есть специальная формула: П=С*(%*(1+%) х n)/((1+%) х (n-1).

В такой формуле П – это величина платежа, С – это сумма кредита. Соответственно % — отражает процентную ставку, а n– это срок начисления в месяцах. Чтобы верно рассчитать график платежей по кредиту, годовую ставку можно перевести в месячную, а потом выразить в десятичной доле. Получается ежемесячный платеж. Как рассчитать платежи по кредиту? Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

С точностью до дня

Но при оформлении кредитного договора график составляют по определённым дням, а потому годовую ставку переводят в дневную, то есть делят на количество дней в году. При этом величина n растёт. При расчёте месячной и дневной ставки разница небольшая, всего пара десятков рублей, но и она может иметь вес. Если вы владеете построением таблиц, то сможете выстроить аналог банковского платежа с точностью до дня.

Так мы можем ввести в разговор ещё одно понятие «дифференцированный платеж». Что это и как рассчитать платежи по кредиту такого типа? Итак, дифференцированный платеж отличается тем, что он уменьшается к концу срока кредитования, причём основная его доля – это долг по кредиту, а оставшаяся – это процент на невыплаченный остаток.

Вернёмся к вопросу о том, как рассчитать сумму платежа по кредиту. Общую сумму долга нужно разделить на количество месяцев планируемого кредитования. Полученное число и будет основным платежом. Формула расчёта проста – B=S:N, где B– является основным платежом, S– размером кредита, а N– количеством месяцев. Но это не всё, ведь нужно ещё и узнать, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту с учетом процентов. Тут потребуется ещё одно значение – p– годовая процентная ставка. Для итогового расчёта нужно сумму кредита умножить на годовую ставку и поделить результат на 12 месяцев. Как рассчитать платежи по кредиту? Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Дабы не прогадать

Даже если заранее рассчитать платеж по кредиту, Сбербанк, к примеру, может вдруг удивить суммой, так как в ней будет присутствовать страховка заёмщика. Либо процент может, наоборот, быть лояльнее, если есть бонусы в расчёте. Например, меньше ставка может быть для работников банка. От страховки иногда стоит и отказаться, если, к примеру, срок кредитования мал, и затраты на страховку себя не оправдают. А вот в ситуации, когда оформляется ипотека, обязательно, и в случае потери трудоспособности основного заёмщика долг могут списать.

Выше были рассмотрены ситуации с максимально честным поведением организаций, выдающих кредит, но случается и так, что ведут себя некорректно. Например, до сих пор можно встретить упоминания о беспроцентных кредитах, которых, увы, не бывает! Просто все начисления и комиссии по документам прописываются в графе «прочие платы и комиссии». К тому же иногда служащие банков предлагают крайне невыгодные условия кредита, надеясь на неосведомлённость клиентов. Думая, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, стоит обратиться за распечаткой в несколько выбранных банков, чтобы сравнить начисления и сборы, а также выбрать наиболее прозрачный вариант кредитования. Нужно сказать, что дифференцированные платежи зачастую являются более выгодными по условиям, а расчёт по аннуитетному методу очень специфичен и затратен. Главное, не торопиться с оформлением и тщательно проверить все сомнительные пункты.

Источник

Статьи такими же метками:

Поделиться:
Нет комментариев
Adblock detector