Содержание
Точное название банка
ПАО «Акционерный Коммерческий Банк «Актив Банк»
Номер лицензии
2529
Руководитель
Буданова Галина Сергеевна (по информации на 04.04.2018)
Юридический адрес
430000, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коммунистическая, д. 52 ,
www.aktivbank.ru
(8342) 47-52-70
Сумма активов
7 697 570 тыс. рублей
235 место (Россия)
Прибыль банка
13 726 тыс. рублей
247 место (Россия)
Справочная информация
Банк начал фактическую деятельность еще в мае 1990 года, когда был организован Мордовский филиал АКБ «Финист Банк». Учредителями банка выступили 14 юридических лиц, в их числе Фонд имущества Мордовской СССР, совместное предприятие СССР и Финляндии «Тайкмосспорт», АО «Мордоввтормет», Саранское производственное управление водопроводно-канализационного хозяйства, АОЗТ «АгроМордовия», НПО «Альянс» и др. В ноябре 1993 года ЦБ РФ зарегистрировал паевой Актив Банк. В 1998 году кредитная организация была акционирована. В конце 1990-х годов к Актив Банку было присоединено небольшое ТОО «Лисмакомбанк». В октябре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов.
В настоящее время, по данным раскрываемой отчетности (на 5 марта 2018 года), основными акционерами Актив Банка выступают председатель его совета директоров и президент АО «Холдинговая компания «Саранскстройзаказчик» Александр Меркушкин (29,20%); Республиканский фонд поддержки социально-экономических программ «Созидание» (26,08%, учредителями фонда являются семь физических лиц), членом правления которого является Александр Меркушкин; АО «Агрофирма «Октябрьская» (19,01%, подконтрольна ее гендиректору и бывшему члену совета директоров ПАО «Межрегиональный промышленно-строительный банк» Ивану Андину и его семье); группа связанных акционеров в лице Егора Фирстова, Николая Салмова, Александра Атласова, Валентины Андрюшкиной, ООО «Ромодановосахар», ООО «Мапо-Транс» и др. (8,14%); Татьяна Климаева (7,83%); ОАО Консервный завод «Саранский» (4,40%); Раиса Тутуркина (3,65%); член правления банка Петр Данилин (0,04%). Оставшиеся 1,66% акций распределены между миноритариями — пятью юридическими и тремя физическими лицами.
Головной офис банка расположен в Саранске, сеть продаж на 1 января 2018 года насчитывала 22 структурных подразделения (один кредитно-кассовый офис в Саранске, 18 офисов в Мордовии и три в Ульяновской области). Банк обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов, которым предлагает услуги кредитования (в том числе с февраля 2018 года банк возобновил автокредитование), валютное обслуживание, зарплатные проекты, сейфовые ячейки, депозиты, ценные бумаги, факторинг, подсистему «Интернет-клиент», прием платежей от физлиц, денежные переводы по системам Contact, Western Union и «Золотая Корона». В 2014 году банк присоединился к платежной системе HandyBank. Клиентам-пенсионерам предоставляется возможность перечисления пенсий и других денежных выплат Пенсионным фондом по Республике Мордовия на счета пенсионеров в банке.
На начало 2018 года держателей банковских карт различных платежных систем обслуживают 52 терминала Банка: 15 банкоматов, десять пунктов выдачи наличных денежных средств (ПВН), 27 электронных терминалов, установленных в торгово-сервисных предприятиях. Также клиентов банка обслуживают 36 платежных терминалов самообслуживания. Банк предоставляет частным и корпоративным клиентам банковские карты международных платежных систем MasterCard и Visa, а также российской системы «Мир». По состоянию на 1 января 2018 года в банке обслуживалось 6 532 карты платежных систем MasterCard, Visa и «Мир» (годом ранее — 5 673 карты), эмитированных банком. На начало 2018 года в рамках зарплатного проекта в банке обслуживались сотрудники 112 организаций Республики Мордовия и г. Саранск. К системам дистанционного банковского обслуживания «Мобильные платежи» и «HandyBank» были подключены соответственно 311 и 335 клиентов. Среднесписочная численность сотрудников банка за 2017 год, как и годом ранее, составила почти 200 человек.
Основной круг заемщиков банка — это ведущие строительные, промышленные и автотранспортные предприятия, а также предприятия торговли и сельского хозяйства с преобладанием субъектов малого предпринимательства. Кроме того, в портфеле банка присутствуют кредиты государственным и муниципальным организациям (17,1% от совокупного объема ссуд, по данным МСФО на 30 июня 2017 года). Основная часть ссуд выдана банком заемщикам из Республики Мордовия.
С марта 2017 года по март 2018 года нетто-активы банка увеличились в объеме на 4,5% — до 7,7 млрд рублей. В пассивах рост фондировался вкладами физлиц (+179,1 млн рублей). Кроме того, положительную динамику продемонстрировали средства юрлиц и собственный капитал (в совокупности +143,0 млн рублей). В активах основной рост показали средства, размещенные на депозитах в ЦБ (+310,8 млн рублей), кроме того, заметную относительную динамику продемонстрировали розничный кредитный портфель (+43,8%) и вложения в ценные бумаги (+28,1%). Помимо ресурсов от населения банк для наращивания депозитов в ЦБ использовал также и средства от погашения корпоративного кредитного портфеля (-249,4 млн рублей).
В составе пассивов 67,6% (почти 5,2 млрд рублей) формируют вклады физлиц; на средства предприятий и организаций приходится 8,1%, из них свыше 80% — остатки на расчетных счетах; оставшиеся пассивы представлены собственными средствами банка. За рассмотренный период объем капитала, рассчитываемого по методике ЦБ, увеличился на 7,4%, достигнув отметки в 1,1 млрд рублей. Норматив общей достаточности капитала на начало марта 2018 года находился на избыточном уровне — 32,5% (при минимуме в 8%). Клиентская база небольшая, но со стабильной платежной динамикой — 2—3 млрд рублей по счетам юрлиц ежемесячно за последний год. Отраслевая структура корпоративных клиентских средств на начало 2018 года была сформирована такими сегментами, как производство, строительство, торговля и сельское хозяйство. Зависимость банка от средств физических лиц оценивается как очень высокая.
В структуре активов к отчетной дате 51% формировали депозиты в ЦБ. Кредитный портфель составлял примерно четверть от активов, на высоколиквидные остатки (средства в кассе и на корсчете в ЦБ) приходилось 4,3%, на портфель ценных бумаг (преимущественно облигации) — 3,2%. Основные средства и прочие активы составляли соответственно 9,2% и 6,3%.
Кредитный портфель за рассмотренный период сократился на 8,5% — до 2,0 млрд рублей. На текущий момент в составе портфеля 86,7% приходится на ссуды, выданные корпоративным клиентам, из-за которых и произошло снижение общего объема кредитов за последний год (розничный портфель продемонстрировал рост, хоть и не существенный в абсолютной динамике). Главным образом вследствие сокращения объема работающих ссуд доля просрочки в совокупном портфеле выросла за год с 6,1% до 8,4%. Уровень резервирования в последние годы крайне высокий — 30,6% на отчетную дату. Коэффициент покрытия портфеля залогом имущества несколько снизился, но по-прежнему превышает объем портфеля (107,4%).
К ссудам I категории качества на начало 2018 года было отнесено 16,2% ссудной задолженности (годом ранее — 21,2%), ко II категории — 36,1% (56,8%). При этом весьма заметно выросла совокупная доля ссуд, отнесенных к IV и V категориям (проблемные и безнадежные ссуды) — 24,7% ссудной задолженности (5,9% годом ранее), что отражается в том числе на высоком уровне резервирования кредитного портфеля на отчетную дату.
Доля кредитных рисков 32 крупнейших заемщиков находилась на уровне порядка 80% от кредитов и дебиторской задолженности за вычетом резервов на 30 июня 2017 года (на конец 2016 года — 50 заемщиков с долей в 84%).
Выданные МБК почти полностью представляют собой средства на депозите в Банке России. Еще в 2015 году банк отмечал, что на фоне растущих рисков всего банковского сектора кредитная организация перешла на более консервативную политику в области кредитования и со второй половины 2014 года прекратила выдавать межбанковские кредиты и приобретать векселя кредитных организаций. В особенности банк увеличил активность по размещению средств в ЦБ с конца 2016 года, и с данного периода ежемесячные обороты по размещению ликвидности в ЦБ регулярно превышают отметку в 20 млрд рублей.
По итогам 2017 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 20,0 млн рублей (в 2016 году аналогичный показатель составил 55,5 млн рублей). За первые два месяца 2018 года банк заработал 4,6 млн рублей против прибыли в 26,0 млн рублей за январь — февраль 2017 года.
Среди трех кредитных организаций, зарегистрированных в Республике Мордовия на 1 марта 2018 года, Актив Банк идет следующим после лидирующего в регионе КС Банка по таким показателям, как нетто-активы и объем обязательств перед населением. По объему капитала и чистой прибыли банк лидирует в регионе, по объему кредитного портфеля занимает третье место.
Совет директоров: Меркушкин Александр Иванович (председатель), Александр Андин, Иван Андин, Александр Атласов, Александр Зюзин, Меркушкин Александр Николаевич, Сергей Меркушкин, Николай Николаев, Иван Тычков.
Правление: Галина Буданова (председатель), Елена Полетаева, Петр Данилин, Ираида Савельева, Светлана Безбородова.
,