Идеи для бизнеса

В какой-бы компании вы бы не оформляли кредит, он должен быть заключен правильно. Прежде всего, это касается оформления между двумя сторонами договора займа. А вот какие договора существуют, и какие общие формулировки должны в них присутствовать, должно быть выяснено заблаговременно. Лучше всего, все нюансы знать заранее, перед тем, как вы заключите договор займа. Поскольку договор, в первую очередь является частью ваших обязательств, которые вы обязаны выполнить. В этой статье мы расскажем вам о том, что это такое договор займа. Еще здесь вы сможете увидеть полезное видео и найти образцы составления подобного документа.

Разбираемся в понятиях

Договор займа — это двухстороннее соглашение между заемщиком и заимодавцем о том, что один гражданин осуществляет передачу денежных средств либо собственности в заем, а второй в свою очередь, принимает от него займ, который обязуется возвратить полностью в назначенный срок.

Данный вид соглашения схож с договором кредитования, тем более, если в нем прописаны процентные ставки. Договор займа между физическими лицами без процентов, образец 2017 года который вы найдете здесь необходимо оформлять в письменной форме, для того, чтобы в случае возникновения различных спорных ситуаций, у обеих сторон имелись при себе договора.

Заимодавец также вправе прописать в договоре свои условия в договоре займа, по требованиям которого он может отдать во временное пользования денежные средства , или имущество на определенный срок времени. Это в первую очередь касается процентов, которые начисляются за использование займа. В том же случае, если договор займа оформляется между друзьями или родственниками, и заемщик не желает начислять процент за пользование его имуществом или деньгами, то данное условие в обязательном порядке должно быть прописано в договоре.

Основные обязанности заемщика заключается в том, что он обязан обязательно вовремя выполнять условия и требования по оформленному договору займа. Данные обязательства касаются, прежде всего, своевременной оплаты процентов по займу и его возврат в назначенный срок в полном объеме. Заемщик может вернуть свою задолженность частями, или полностью за один раз. Какие либо изменения, которые касаются возврата, обязательно должны быть доведены в качестве извещения до займодавца заблаговременно.

Разновидности договоров

Поскольку в нашей повседневной жизни присутствует масса различных особенностей и нюансов, соглашения между 2-мя сторонами включают в себя ряд особенностей, которые обусловлены, прежде всего, многими обстоятельствами, либо какими-нибудь пожеланиями. Мы выделим несколько разновидностей соглашений по займу, которые будут различаться друг от друга условиями, целями, предмету, субъектами гражданского права, которые участвуют в оформлении отношений между заемщиком и заимодавцем:

• стандартный и типовой договор займа,
• договор беспроцентного займа,
• договор займа вещей либо ценностей,
• договор процентного займа,
• договор займа векселей,
• договор займа денежных сумм,
• договора займа от учредителя компании,
• договор займа от фирмы учредителю,
• договор займа работнику компании, фирмы, организации.

И несмотря на все это, кроме разновидностей, существует простейшая письменная форма соглашения между заемщиком и заимодавцем.

Образец стандартного (простого) договора займа

Стандартная форма договора займа, как правило, оговаривает самое важное: предмет и типовые условия во возвращению займа, выплата и начисление процентов, стороны. В данной форме не прописываются, какие-либо другие особенности или характеристики. По этой причине, для стандартных взаимоотношений между заемщиком и заимодавцем необходимо лишь оформить типовую форму договора. Также можно применить и стандартный вид договора, где нужно будет указать график выплат по кредиту, и некоторые спорные ситуации, либо форс-мажорные обстоятельства. Данные пункты помогут заемщику подстраховаться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, которые никаким образом не зависят от него.

Договор займа образец: 

 

Как составить

Теперь стоит поговорить о том, как нужно составить договор займа денежных средств между физическими лицами. В этой статье вы также сможете найти образец этого документа.

Итак, в соглашении в обязательном порядке должна быть шапка документа, в которой нужно указать его вид, например – Договор процентного займа. Далее, в этой шапке нужно прописать следующее:

дата (месяц, число, год);

место проведения сделки;

паспортные данные заемщика и заимодавца;

предмет соглашения с датой;

сроки действия договора;

обязанности сторон договора;

условия разрешения спорных ситуаций в случае возникновения разногласий по договору;

сведения об условиях выполнения договора если в него будут внесены какие-либо изменения, адреса проживания и подписи сторон, все реквизиты.

Сумма кредита в обязательном порядке должна быть прописана и цифрами, и словами. Если обе стороны пожелают оформить сделку дополнительными расписками с указанием всех паспортных данных, сроков, суммы займа, это не запрещается. В данном случае все подписи должны быть расшифрованы прописанными ФИО обоих сторон, заключивших договор займа. Стоит также обратить особое внимание на характер подписываемого документа. Это, в свою очередь, означает, что договор займа будет являться оформленным с момента передачи заимодавцем взаймы денег, либо вещей заемщику. Т.е не сам факт подписания договора, а факт передачи займа.

Предмет, форма и стороны договора

Любой договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный или любой другой подобный документ имеет свое содержание. Для более подробного представления основной структуры договора займа, нужно постараться внимательно изучить его содержание и пункты. Что же должно быть отображено, и освещено в данной типовой форме.

Стандартным договором займа является договор, в котором присутствуют следующие признаки общего значения: предметом, в данном случае, является то, что оформляется в займы, либо отдается – это денежные средства, какое либо имущество, ценные вещи. Это и есть родовые признаками, которые измеряются весом, мерой, числом. Какой-либо вид займа, передается тому лицу, который берет его в долг. В договоре займа в обязательном порядке должны быть прописаны все обязанности заемщика, которые он должен выполнять при возврате денежных средств, либо пользовании одолженным имуществом. Допустим, он должен произвести возврат вещей в необходимом объеме и с теми же родовыми признаками, какие присутствовали при заключении договорных взаимоотношений.

На самого заемщика , в случае возникновения рисков, должна быть возложена ответственность возмещения ущерба, порчи или утраты имущества, даже в том случае, если заемщик не успеет использовать денежные средства или вещи взятые в долг, но соглашение уже было подписано. Основная структура договора займа должна содержать следующие пункты и важные моменты:

• Предмет договора.
• Форма договора.
• Стороны договора.
• Условия договора.

Каждый описанный выше пункт, обязательно должен быть максимально рассмотрен, для возможности представить ясную картину содержания договора займа и некоторых его нюансах.

Предмет договора.

Это денежные либо имущественные средства в разной валюте, которые в свою очередь подразделяются на родовые признаки (мера, вес, число). Проще говоря, это такой вид имущества, который не должен содержать индивидуализирующие особенности или свойства, черты, либо другие признаки, присущие только ему. Этот вид имущества также не должен иметь отличия от денежных средств или вещей, принимаемых населением. Например, вещи, которые не должны передаваться в качестве займа, какому-либо лицу, могут быть фамильные ценности, либо предметы, принадлежащие художественному искусству.

Форма договора.

Сперва необходимо отметить следующее – данный вид договора займа обязательно должен быть оформлен в письменном виде, в присутствии нотариуса и юриста. Но не всегда. По правилу пункт.1 ст. 808 ГК РФ, когда цена и сумма договора займа будет превышать 10 минимальных заработных плат в вашем регионе, то вы можете применить расписку. Составлять договор займа в данном случае не обязательно. В данном случае, на тот вопрос: Можно ли считать расписку договором займа? Ответ можно найти в том же законодательстве. ( статья 808. пункт2. ГК РФ). В нем четко приписано, что расписка не относится формой договора займа, либо стандартной формой договора. Расписка является простым подтверждением уже оформленного договора и факта, который заключается в передачи определенной суммы займа, либо имущества, условий возврата прописаны, а заемщик в свою очередь, обязуется произвести полный возврат займа. Простыми словами, расписка является дополнением настоящего договора займа.

Устная форма договора займа будет признана по закону недействительной, поскольку нет никакого фактического доказательства договоренностей, касающихся возврата и передачи одолженных денежных средств либо имущества. Проще говоря, не существует физически. Исходя из этого, договоренности , носящие устных характер, не удастся оспорить в суде. Устный договор является действительным, но ссылаться на показаниях свидетелей, если такие имеются, по российскому законодательству запрещено. Помимо этого, по закону, договор займа является заключенным, в том случае, если заимодавец — юридическое лицо. При этом, соглашение должно оформляться при любой сумме стоимости кредита (займа).

Договор займа между физическими лицами образец 2017 без процентов:

Стороны договора.

У типового договора займа есть две стороны заимодавец и заемщик. Первый передает в долг денежные или имущественные средства на оговоренный срок пользования заемщику, который в качестве долга принимает эти ценности на оговоренных обеими сторонами условиях. Все обязанности обеих сторон должны быть выполнены по условиям оформленного договора займа. Т.е. по тем условиям, которые прописаны в заключенном договоре с согласия обеих сторон (объем, сроки возврата, число, вес, качество имущества, денежные средства и также беспроцентность либо процентность займа). Стороны могут являться любыми субъектами гражданского права – либо юридическими, либо физическими лицами.

Условия договора.

Условиями могут быть (по статье . 432 ГК РФ пункт 1, абзац 2), дополнительные и существенные условия, которые касаются предмета самого договора. Т.е. займ, в виде имущества или денежных сумм. К существенным условиям относятся:

Предмет займа.

Качество и количество, объем займа.

Все обязательства обеих сторон возврата и передачи. К дополнительным условиям относятся:

Форма возврата – либо частичный возврат, либо единоразовый и в полном объеме.

Сроки возврата займа.

Общие проценты по займу, которые оплачиваются заемщиком по условиям договора займа за использование денежных или имущественных средств заимодавца.

Выплата неустойки за просроченные платежи.

В том же случае, если сроки займа в договоре нигде не упомянуты, то моментом возврата является момент востребования заимодавцем от заемщика личного имущества обратно. После того, как заимодавец потребовал от заемщика возвратить долг, у последнего в запасе есть месяц. В течение этого времени он обязан полностью произвести возврат долга в надлежащем виде. Данные условия регулируются российским законодательством (пункт 1. статья 810. ГК РФ.)

Начисление процентов

По российскому законодательству п.1. статья 809 ГК РФ обе стороны имеют право определить соответствующий процент за использование заемной денежной суммы, либо имущества в оговоренный период времени. Как правило, процентные ставки устанавливает сам заимодавец, поскольку он временно будет лишен возможности пользоваться личными вещами, либо денежными средствами. Заемщик должен согласиться с уставленной процентной ставкой и условиями оплаты. Все эти обстоятельства должны быть указаны в договоре займа.

В том случае, если договор займа будет беспроцентным, то данный документ, оформленный в письменном виде, не будет признан безвозмездным, а обяжет заемщика возвратить полностью займ в установленный срок. Процентные ставки могут устанавливаться всевозможные. Для физических лиц, проценты, как правило, определяются по месту их проживания, либо по определенному региону страны. А для юридических лиц – как правило, устанавливаются ставки рефинансирования банка России, либо банковские ставки. Стоит также отметить, что в договоре займа, заключаемом между физ. лицами, либо юридическим и физическом лицом, где заимодавец выступает в роли физ. лица – то проценты по займу будут определяться по его месту проживания, а не заемщика. Таким же образом определяются ставки, если заимодавец выступает в качестве юр.лица.

Договор займа с процентами:

 

Нотариальное удостоверение

Каждая заключенная сделка у нотариуса оформляется в письменном виде и подкреплена реквизитами нотариуса. Он выступает в роли свидетеля оформления договоренностей. Свидетельство, удостоверенной нотариусом договором займа является необязательной процедурой. Она может быть совершена по согласию сторон. Но все же, данный документ предоставляет определенные возможности обеим сторонам: заимодавец может произвести возврат личного имущества либо долга в денежном эквиваленте от заемщика в более простой форме взыскания, в отличие от незаверенного нотариусом договора займа. Согласно судебной практики, данная процедура носит название — К судебному приказу. Заемщик может получить заемные средства в полном объеме, в определенный сроки по договору, а процентные ставки по возвращению долга не будут изменены со стороны заимодавца. Ситуации, связанные с возникновением форс-мажорных обстоятельств, либо иных случаев, которые не зависят от заемщика, также будет намного проще урегулировать в суде. Если же будет проведено судебное разбирательство, приказ будет вынесен на основания соответствующего заявления, подавшего иск в течение пяти дней, и нотариально оформленного договора займа. Исполнение судебного приказа является аналогичным разбирательством на основании исполнительного листа.

Правовое регулирование сторон

Отношения сторон, которые фиксируются документально, регулируются законодательством РФ. Те же самые обязательства относятся к заключаемым сделкам по займам. Положения договора займа указаны в ГК РФ от 26 января 1996 года, номер 14-З, часть 2, глава 42 – Кредит и заем. Главные статьи раскрывают нам подробное содержание закона:

Статья 807 — определяется предмет договора, стороны, тип займа и его сумма, и сроки выполнения сделки.

Статья 808 – данная статья говорит нам о форме соглашения по займу.

Статья 809 – в данной статье говориться о основных положениях по процентам, которые начисляются при оформлении договора займа.

Статья 810 – в этой статье регламентируются все права и обязанности заемщика перед заимодавцем.

Статья 811 – штрафы, наказания, пени по не исполненным обязательствам договора займа со стороны самого заемщика.

Статья 812 — регулирование различных спорных ситуаций и разногласий и процесс их оспаривания.

Статья 813 – в этой статье указаны основные правила требования задолженности досрочно, от заимодавца к заемщику в случае потери обеспечения обязанностей тем гражданином, который брал долг.

Статья 814 – условия по договору при целевом займе.

Статья 815 – описаны основные правила займа векселей.

Статья 816 – займы в качестве облигаций.

Статья 817 – основные правовые положения для государственного займа.

Статья 818 – замена задолженности в обязательство по займу.

Можно будет заранее изучить ту или иную статью, которая в свою очередь регулирует обязанности и права по договору займа. В данном случае будет проще ориентироваться в процессе проведения самой сделки, и оформлении соответствующего соглашения.

Договор займа денежных средств между физическими лицами образец:

Мошенничество по договору займа

Невозврат задолженности либо каких-то допущенных нарушений, допустим, несоблюдение письменной формы соглашения по займу, не будет являться мошенническими действиями. Это можно отнести к несоблюдению договорных отношений по соглашению. Мошеннически действия по договору займа могут встречаться в процедуре его заключения, начислении самих процентов за пользование денежных средств и имущества, нечетко прописанные сроки по возврату долга и много других моментов.

В том случае, если вы оформили займ у физического лица под расписку, то будьте готовы к будущим неприятностям с его стороны, поскольку заимодавцем может потребовать от вас вернуть долг тогда, когда ему захочется, так как документа, оформленного нотариально, или имеющего юридическую силу у вас нет. А что касается самой расписки, то ее может составить любой человек с любым содержанием. Попытаться что-то доказать в судебном порядке будет очень сложно. Та же самая ситуация касается и тех людей, которые предоставляют долг только составляя одну расписку. Вы наверняка не получаете свой долг обратно.

Договор займа между юридическими лицами. Образец: 

Как признать договор займа недействительным

Договор займа будет являться оформленным только тогда, когда была проведена передача денежной суммы, или имущества в качестве долга заемщику. Если же данного факта не произошло, после заключения этого договора, то он будет считаться недействительным. Помимо всего прочего, признание соглашения по займу безденежным тоже признается недействительным. Это произойдет только тогда, когда заемщик сможет обнаружить замену обязательств в отношении с заимодавцем. И что эта процедура является не займом, а иными денежными обязательствами. Но данные оспаривания должны происходить в судебном порядке. А это означает, что место имеют следующие ситуации:

в случае, когда нигде не прописан факт первоначальной передачи займа к заемщику;

имеют место грубые ошибки и опечатки в прописанных реквизитах сторон договора;

оформление сделки осуществляется под угрозами,насилием и мошенническими действиями с какой-либо из сторон;

в случае, если один из лиц, заключающих данный договор признан недееспособным в момент оформления займа.

По показаниям свидетелей безденежность не допускается. Единственным исключением считаются различные виды угроз, или совершение каких-либо насильственных действий, либо давления при оформлении договора займа. В качестве доказательств безденежности заемщик просто составляет заявление, и указывает в нем факты, говорящие о том, что никогда и никто не передавал ему денежные средства взаймы. Указанные фаты и будут выступать в суде главными доказательствами. Изучив все нюансы и тонкости оформления договора займа, и всех условий по нему, вы сможете себя обезопасить, с какой бы стороны договора вы не находились – со стороны заемщика, или заимодавца. Договор займа — это основной документ, который определяет заемные отношения. Он также регулирует основные условия по передачи займа, права сторон, ответственности заимодавца и заемщика. Договор займа обязательно должен быть подписан обеими сторонами, которые вступают в данные отношения.

Договор банковского займа

Заемные отношения в нашей стране между обеими сторонами регулируются ГК РФ и другими нормативными актами. По данным документам заем между банковской организацией и заемщиком заключается в письменном форме по типовому договору займа, с указанием в нем всех условий оплаты и получения заемных денежных средств. Договор оформляется в 2-ух экземплярах.

Договор процентного займа между юридическим и физическим лицами.

Беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом — это соответствующая форма отношений. Посмотрите образец данного документа. Ниже мы подробно расскажем об этой бумаге.

Из-за постоянно вносимых изменений на экономическом рынке на сегодняшний момент финансовое положение складывается иногда неожиданным образом. То же касается и юридических, и физических лиц. Исходя из этого, не получается рассчитывать на долгую стабильность. По этой причине возникают ситуации такого рода, когда, допустим, юридическим лицам требуется оформить договор процентного займа. Данный вид договора является главным документом, который оформляется между сторонами, при передаче денег, либо иного имущества в временное пользование. Этот договор содержит массу всевозможных нюансов. По этой причине, он должен оформляться в присутствии юристов.

Ответственность по договору займа

Ответственностью сторон по договору займа является последствия, с которыми очень часто сталкивается как сам заимодавец, так и заемщик, в случае нарушения условий по договору. Небольшие просрочки могут значительно повлиять на сумму долга, которая будет увеличена в виде процентов или штрафов.

В заключение

В этой статье мы постарались рассказать вам подробную информацию о таком документе, как договор займа. Используйте все наши сведения на практике. Помните, что в таком случае вы будете не обмануты.

Источник