Под эквайрингом принято понимать банковскую услугу, позволяющую покупателю осуществлять оплату товарных позиций посредством платежной пластиковой карты. Это позволяет избежать необходимости обналичивания средств в банкоматах и сократить время на оформление сделки купли-продажи. Наряду с этим подобный механизм способствует совершению покупок через виртуальное пространство.
В работе эквайринга без использования кассового оборудования имеет место быть особый алгоритм, включающий несколько этапов:
- Проведение карточки по терминалу, что приводит к ее активации.
- Отправка сведений о владельце на сервер в целях проверки.
- Списание с карты денежных средств, которые впоследствии перечисляется на баланс продавца.
- Выдача двух чековых документов: один из них отправляется клиенту, второй – продавцу.
- Подписание чека продавцом и его последующая выдача покупателю.
Для получения возможности взаимодействия с клиентом на основании эквайринговых принципов продавец обязуется заключить соответствующее соглашение с банковской организацией. Оборудование для платежей предоставляется со стороны финансового учреждения или агента. Оно представлено специализированным POS-терминалом, который покупатель обычно и видит в магазинах в процессе расчета картой. По сути, он представляет устройство, включающее в состав системный блок, печатающий механизм, фискальную вставку, сканер, монитор.
В продаже предлагаются и особые дорогостоящие аппараты, способные считывать карты и принимать их к оплате. Но они стоят больших денег, поэтому используются преимущественно раскрученными брендами или целыми сетями. Начинающим предпринимателям следует использовать эквайринг без кассы или классический простейший терминал. Это обойдется намного дешевле и позволит сэкономить много драгоценного времени. Кроме того, были проведены исследования, доказавшие тот факт, что потребитель часто отдает предпочтение торговым объектам, в которых действуют безналичные платежи, даже если он не собирается вносить оплату картой.
Даже если бизнес развивается активными темпами, отказываться от данной системы не стоит, ведь, вероятно, такой поступок может привести к потере существенной части клиентов. Эквайринг – технически простой механизм, условия для проведения которого являются максимально удобными и комфортными. Все, что требуется — выбрать способ приема оплаты посредством банковской карточки:
- стационарный POS-терминал в магазине;
- портативное устройство в случае доставки товара курьером;
- механизм, работающий на сайте, на основании реквизитов банковского «пластика».
В терминале всегда присутствует сим-карта, обеспечивающая связь с банковской организацией. Данные приборы способны считывать сведения фактически с любых разновидностей карточек – кредитных, дебетовых, тех, что оснащены специальной магнитной лентой. Единственное требование, предъявляемое к карте – наличие на счету средств в объеме, который требуется для оплаты товарных позиций. В качестве распространенного препятствия для проведения оплаты выступает отсутствие связи с банком по техническим причинам.
Виды эквайринга
Всего на практике применяется три разновидности эквайринга – торговый, мобильный и виртуальный.
- Торговый. Он представляет услугу, оказываемую торговой организации со стороны банка. Она позволяет осуществлять принятие банковских карт клиентов в целях расчета за товары/услуги. В ходе заключения сделки за торговой организацией закрепляется обязательство по размещению оборудования, принимающего платежные карты, и принятию «пластика» для расчетных операций, а также выплате финансовому учреждению комиссии, установленной в соглашении. Банк тем временем обязан установить терминал, обучить сотрудников правилам обращения с ним и предоставить полноценную консультацию.
- Виртуальный. Он имеет сходства с предыдущим видом операций, но не предполагает прямого контакта между продавцом и покупателем. То есть все покупки осуществляются через интернет посредством специализированных web-интерфейсов. За счет этого клиент совершает покупку на сайте продавца и оплачивает ее своей банковской картой, перечисляя энную сумму средств в адрес лица, продающего товар/услугу. Иногда возможно вступление в сделку посредников – фирм процессинга.
- Мобильный. Это альтернатива классическому варианту операций. Терминал, используемый в сделках, представляет карт-ридер, подключаемый к смартфону с приложением. Он позволяет взаимодействовать с крупнейшими системами платежей и выступает в качестве популярного устройства, обладающего рядом преимуществ в виде мобильности использования, наличия круглосуточного доступа к счету, невысокой стоимости и т. д.
Все эти направления являются весьма перспективными и позволяют достигать успехов во многих сферах деятельности.
Плюсы и минусы эквайринга
Прежде чем принимать окончательное решение об использовании, следует ознакомиться с положительными и отрицательными моментами. Для продавца преимущества заключаются в следующих аспектах:
- больший размер среднего чека (статистика показывает, что в среднем покупатели, рассчитываясь по карте, готовы тратить на 20% больше денег, нежели при расчете наличностью);
- упрощение работы кассира (при оплате покупки картой он избавляется от необходимости подсчета предъявленных средств, проверки их на подлинность и расчета сдачи, что исключает вероятность ошибок);
- отсутствие необходимости несения трат на инкассацию наличных средств;
- возрастание клиентской базы (большая доля граждан страны получает оплату на «пластик», и, узнав о том, что в магазине картами не принимают, человек скорее найдет другой, более удобный торговый объект, чем пойдет в терминал обналичивать).
Что касается отрицательных моментов, то для продавца они заключаются в следующем:
- необходимость заключения договора с банковской организацией и оплата комиссии в размере 1,5-6% от суммы оплаты;
- необходимость в затратах на аренду и последующее обслуживание оборудования либо разовая оплата аппарата для ведения деятельности, подразумевающей возможность расчета посредством банковских карт.
Для покупателя преимущества являются очевидными и заключаются в следующих аспектах:
- возможность внесения платы за товарные позиции без наличных средств, что позволяет избежать необходимости использования наличности в повседневной жизни, сократив риск хищения, потери и т. д.;
- удобство внесения платы за товар.
Недостатки для покупателя в основном отсутствуют за исключением нескольких несущественных нюансов. Специалисты утверждают, что, несмотря на большое количество положительных моментов, мобильный эквайринг – направление весьма уязвимое в связи с вирусами, которые могут проникнуть на карту. Это касается преимущественно мобильного направления. Остальные формы эквайринга вполне выгодные и удобные для обеих сторон сделки.
Требования закона
С 2015 года лица, реализующие товары, если их выручка за год составила величину, превышающую 60 000 000 руб., обязуются предоставлять покупателю возможность расчета картой. Если она отсутствует, полагается несение штрафных санкций. Нюансы эксплуатирования во многом определяются режимом налогообложения:
- Если речь идет об УСН, деятельность без использования кассовой техники подлежит фиксации посредством даты, в которую был получен доход. Это как раз тот день, в который средства поступили на счет.
- Если предприниматель осуществляет деятельность на ОСНО, продавец также имеет выгоду. Ведь день поступления дохода – есть день оплаты картой со стороны покупателя.
- Если предполагается уплата ЕНВД, деятельность обязательной не является. Но в случае безналичного расчета продавец обязуется предъявить покупателю документ, отображающий факт проведения операции.
В любом случае деятельность должна подтверждаться в документальном порядке, что позволит избежать ряда проблем и трудностей.
Выбор банка
Вне зависимости от того, применяет предприниматель классический кассовый набор или же рядовой POS-терминал, он обязан оформить соглашение с финансовым учреждением. А для этого требуется избрать максимально внимательный подход к подбору финансовой инстанции и изучению условий, предлагаемых ею.
- Сведения об оборудовании, которое готов предоставить банк. Наиболее эффективный способ – POS-терминал.
- Канал связи. Предпочтительнее всего использовать WI-FI или ETHENET. Иначе покупатель будет вынужден ожидать более длительный отрезок времени (например, при использовании GPRS).
- Условия взаимодействия. В договоре традиционно прописываются все моменты по взаимоотношениям между сторонами. Если банк будет избегать исполнения своих прямых обязанностей, потребитель услуг вправе организовать подачу заявления в суд.
Таким образом, эквайринг без использования кассового аппарата является распространенным направлением деятельности. Грамотный подход к организации оборудования позволит избежать многих трудностей и проблем с законом.
О том, сколько стоит эквайринг, можно узнать ниже на видео.
Источник: investim.info